통장 쪼개기? 사회초년생도 가능한 월 100+@만원 모으는 방법!

 
 
월급은 스쳐 지나간다고 표현하죠. 이는 체계적인 자금 관리가 부족하기 때문입니다. 이를 예방하기 위해 "통장 쪼개기"라는 방법이 있습니다. 저는 이 방법으로 1년 저축률이 2배 이상 늘어 1년에 천만 원 이상 모았는데요.

이번 글에서는 통장 쪼개기의 개념, 효과적인 방법, 실천 팁을 구체적으로 소개합니다. 월급날 100만 원. 지킬 수 있게 도와드리겠습니다.
 

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통장 쪼개기란?

 
통장 쪼개기는 한 개의 통장으로 모든 돈을 관리하는 것이 아니라, 여러 개의 통장을 만들어 목적별로 자금을 분배하는 방법입니다.

통장 쪼개기의 핵심은 단순히 계좌를 여러 개 만드는 것이 아니라, 각 계좌에 이름을 부여하고, 해당 목적에 맞는 금액만 지출하는 습관을 기르는 것입니다.
 
 
 

효과적인 통장 쪼개기 방법

1) 통장 개수 설정

일반적으로 4~5개의 통장을 개설하는 것이 가장 효율적입니다. 

통장 종류	용도	설명
급여 통장	수입 관리	월급을 받는 통장 (필수)
생활비 통장	고정 지출 관리	월세, 공과금, 식비, 교통비 등
저축·투자 통장	자산 증식	단기 저축 및 장기 투자 용도
비상금 통장	예비 자금	예상치 못한 지출 대비
소비·여가 통장	자유로운 지출	쇼핑, 여행, 취미 등

 

$ 급여 통장 (월급 관리)

- 월급을 받는 계좌입니다.
- 급여 통장은 보통 우대 혜택이 있으니 은행에서 체크카드 할인이나 자동이체 우대 같은 서비스를 꼭 확인해 보세요!

$  생활비 통장 (쓰는 돈 관리)

- 식비, 교통비, 쇼핑, 각종 생활비를 관리하는 통장입니다.
- 월급이 들어오면, 이번 달에 쓸 생활비를 이 통장으로 이체해 두고, 체크카드를 연결해서 쓰면 좋습니다. 한도를 정해두면 과소비도 줄일 수 있습니다.

$  저축 & 투자 통장 (미래를 위한 돈)

- 목표 저축, 비상금, 투자 등을 위한 통장입니다.
- 시드머니를 만든 후 채권이나 ETF 같은 간단한 투자를 시작할 수도 있겠죠. 주식이나 펀드를 하고 싶다면 증권 계좌도 따로 만들어 두는 게 좋답니다.

$  고정지출 통장 (꼭 나가는 돈)

- 월세, 관리비, 보험료, 핸드폰 요금 등 매달 빠져나가는 고정 지출을 위한 통장입니다.
- 자동이체를 걸어두면 잊어버릴 일이 없고, 고정지출이 얼마인지 한눈에 확인할 수 있습니다. 관리비에 유용한 카드를 연결해 두는 것도 좋겠죠.

 

2) 예산 배분

자신의 월급과 소비 패턴을 분석하여 적절한 예산을 설정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 월급 300만 원을 받는다면 다음과 같이 분배할 수 있습니다.

• 생활비 통장: 50% (150만 원)
• 저축·투자 통장: 30% (90만 원)
• 비상금 통장: 10% (30만 원)
• 소비·여가 통장: 10% (30만 원)

이 비율은 개인의 재정 상황에 따라 조정할 수 있습니다. 중요한 것은 고정비(필수 지출) 보다 저축과 투자를 우선순위에 두는 것입니다. 
 
원래대로라면 언제 나갔는지 모를 돈이 120만 원(저축, 비상금)이나 저축되었습니다. 아무것도 하지 않았지만 자동으로 월 120 저축 완료!
 

3) 자동이체 설정

급여 통장에 월급이 들어오면 자동으로 생활비, 저축, 비상금 통장으로 금액이 이체되도록 설정합니다.
급여일에 맞춰 자동이체를 설정하면 돈을 나누는 과정이 간편해질 뿐더러, 나와의 타협/횡령을 할 수 없도록 할 수 있습니다.

 

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꼭 지켜야 할 점

통장을 쪼개는 데에 그치지 않고 꼭 지켜야 할 점이 있습니다.

- 신용카드보다 체크카드 사용
신용카드는 지출을 늘리는 경향이 있습니다. 생활비 통장과 연결된 체크카드를 사용하면 과소비를 줄일 수 있습니다. 통장마다 다른 카드를 연결하여 소비 카테고리에 맞게 쓴다면 가계부를 쓰는 것과 비슷한 효과를 얻을 수 있습니다!
- 비상금 통장은 절대 사용하지 않기!
- 가계부 작성 및 소비 패턴 점검
처음에는 소비 내역을 기록하면서 본인의 소비 습관을 파악하는 것이 중요합니다. 앱을 활용하면 편리하게 관리할 수 있습니다.
- 급여가 오르면 저축 비율 증가
월급이 인상될 때 생활비를 늘리는 것이 아니라, 저축과 투자 비율을 높이면 더욱 빠르게 자산을 늘릴 수 있습니다.

 

 
통장 쪼개기는 단순해 보이지만, 재테크의 가장 기본적인 방법이자 효과적인 돈 관리 방식입니다.

지출을 통제하고 저축과 투자를 생활화하는 습관을 가지게 되면, 큰 노력 없이도 자산이 증식할 겁니다.
 
오늘부터 체계적인 돈 관리를 시작해 봅시다!